Die 9-Millionen-Dollar-Vereinbarung von ACS in New York wirft ein Schlaglicht auf die Probleme bei der Abwicklung von Studienkrediten

ACS Education Services, ein Unternehmen, das einst eines der größten Portfolios von Studentendarlehen verwaltete, wird New York 9 Millionen US-Dollar zahlen, um die Gebühren für die Ablenkung von Kreditnehmern in Schwierigkeiten von erschwinglichen Rückzahlungsplänen zu lösen, teilten Staatsbeamte am Freitag mit.

„ACS hat Kreditnehmer systematisch im Stich gelassen, indem es sich weigerte, sie über effektivere Rückzahlungsoptionen des Bundes aufzuklären, und sie stattdessen auf Optionen drängte, die ihr Endergebnis aufbesserten“, sagte die New Yorker Generalstaatsanwältin Letitia A. James, die an der Seite von Maria T. Vullo arbeitete. der staatliche Finanzdienstleistungsaufsichtsbeamte in diesem Fall.

Die Beschwerde konzentrierte sich auf Bundesdarlehen, die von privaten Kreditgebern im Rahmen des eingestellten Bundesprogramms für Familienbildungsdarlehen vergeben wurden. Große Banken wie JPMorgan Chase und Wells Fargo besaßen einige dieser staatlich unterstützten Kredite und beauftragte ACS, jetzt bekannt als Conduent Education Services, um Zahlungen von Kreditnehmern einzuziehen. Obwohl die Kredite von privaten Kreditgebern gehalten wurden, hatten Kreditnehmer Anspruch auf Bundesprogramme, die ihre Schuldenlast verringern könnten. Aber Staatsanwälte sagen, ACS habe Kreditnehmern Informationen über diese Programme vorenthalten, um Konten zu behalten.

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Der Beschwerde zufolge hat ACS Kreditnehmer über einkommensorientierte Rückzahlungspläne in die Irre geführt, die die monatlichen Rechnungen senken und schließlich Krediterlass anbieten können. Um von diesen Plänen zu profitieren, mussten Kreditnehmer ihre Kredite zu einem Kreditprogramm zusammenfassen, das zur Übertragung des Kontos auf eine andere Servicegesellschaft geführt hätte. ACS hat es angeblich versäumt, Kreditnehmern, die eine Konsolidierung suchten, die notwendigen Kontoinformationen zur Verfügung zu stellen, was einige davon abhielt, den Prozess für mehr als drei Jahre abzuschließen.

Um den Verlust anderer Konten zu vermeiden, hat ACS laut Staatsanwälten Kreditnehmer über ihre Berechtigung für die Erteilung von Darlehen für den öffentlichen Dienst in die Irre geführt, ein Programm, das Bundesschulden für Studenten nach 10 Jahren pünktlicher Zahlungen für Personen, die Jobs im öffentlichen Sektor annehmen, erlässt.

Die Behörden behaupten, das Unternehmen habe auch zu viele Menschen dazu gebracht, Kreditzahlungen kurzfristig zu verschieben, was dazu führte, dass mehr Zinsen anfielen. Jemanden in Nachsicht zu versetzen erfordert weniger Papierkram als die Aufnahme dieser Person in einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan.

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New Yorker Beamte sagen, dass ACS an einer Litanei anderer Verbraucherschutzverletzungen beteiligt war, einschließlich der falschen Zuweisung von Kreditnehmerzahlungen, ungenauen Kreditauskünften und überhöhten monatlichen Zahlungen.

„Die Aktion New Yorks zeigt genau, wie die Branche Kreditnehmern – einschließlich engagierter öffentlicher Bediensteter – routinemäßig ihre Rechte verweigert und sie unnötig an ihre Schulden kettet“, sagte Seth Frotman, Geschäftsführer des gemeinnützigen Student Borrower Protection Center. „Es muss aufhören. Wir müssen die Kreditnehmer schützen.“

Gemäß den Bedingungen der Vereinbarung wird Conduent etwa 55.000 New Yorkern, die von den mutmaßlichen Praktiken von ACS betroffen sind, eine Geldstrafe von 1 Million US-Dollar und eine Entschädigung von 8 Millionen US-Dollar zahlen. Berechtigte Kreditnehmer erhalten je nach Schwere des Schadens einen Scheck über bis zu 450 US-Dollar. Personen, die zum Beispiel drei Jahre hintereinander in Unterlassung waren, erhalten nach Angaben der Generalstaatsanwaltschaft einen höheren Betrag als diejenigen, deren Zahlungen zwei Jahre in Folge aufgeschoben wurden.

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Die Vereinbarung hindert Conduent daran, Kredite für die großen Bundesprogramme oder private Kredite für die nächsten fünf Jahre zu bedienen. Das Unternehmen hat sich im Oktober aus dem Servicegeschäft für Studienkredite zurückgezogen. Conduent war zuvor ein Zweig von Xerox, hat sich aber in den letzten Jahren vom Unternehmen getrennt.

Conduent-Sprecher Sean Collins sagte, die 2014 eingeleiteten Ermittlungen in New York konzentrieren sich auf Serviceaktivitäten aus den 1990er Jahren. Er sagte, das Unternehmen habe „weder die Haftung eingeräumt noch dementiert“, sondern „sind erfreut, diese Altlasten hinter sich zu lassen“.

Als Xerox es 2010 erwarb, war ACS der alleinige Dienstleister für alle Bildungskredite, die direkt von der Bundesregierung vergeben wurden, mit einem Vertragswert von etwa 2 Milliarden US-Dollar. Selbst als die Regierung andere Unternehmen anheuerte, um den Anstieg der Direktkredite zu bewältigen, verwaltete ACS weiterhin einen Teil des Portfolios sowie Schulden, die aus dem nicht mehr existierenden bankbasierten Programm stammten.

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„Das Ministerium hat es abgeneigt, Informationen über die Leistung von ACS herauszugeben, aber der Generalinspekteur und externe Stellen haben immer wieder festgestellt, dass ACS nicht die Vorschriften einhält“, sagte Colleen Campbell, stellvertretende Direktorin für postsekundäre Bildung am Center for American Progress, einem liberalen Denkfabrik.

Bis 2013 übertrug das Bildungsministerium alle Direktkredite, die ACS verwaltete, an andere Dienstleister. Dennoch bediente ACS weiterhin bundesstaatliche Kredite im Auftrag von Banken.

Campbell sagte, der New Yorker Vergleich „sorgt dafür, dass Millionen von Kreditnehmern einen teilweisen Erlass von Schulden erhalten, die von ACS falsch verwaltet wurden“.